一、项目背景

　　根据《宁波市人民政府办公厅关于全面推进城镇居民住房综合保险的通知》（甬政办发〔2015〕238号）文件精神，宁海县住房和城乡建设局于2016年8月起，采用“保险+服务”的模式向中国人民财产保险股份有限公司购买了创新型城镇住房综合保险项目，将宁海县城镇居民住房保险和相应的房屋安全动态巡查监测工作一并打包委托给保险公司开展，利用保险机制分散、化解老旧住房倒房风险，通过创新社会管理方式、构筑保险民生保障网与监测房屋安全动态相结合的模式，为宁海县跃龙街道的老旧房屋提供了全面的安全保障及专业化的房屋安全动态监测服务，充分彰显了“预防为主、保险兜底”的模式创新优势，通过运用现代科技手段，加强房屋日常监测、房屋安全预警、加固解危咨询等风险管理服务，确保房屋使用安全。

　　二、项目概况及意义

　　用专业的第三方服务，充分弥补了政府部门专业技术人员的缺失，人手不足的短板，并且通过保险加服务，由保险公司来对第三方进行监管，并起到了一个兜底的作用，通过财务方式，对城镇房屋的风险进行了转移。

　　与传统的工作由政府部门自己做或者是政府直接委托第三方监测机构以及单独购买保险对比如下。

　　

模式一： 　　政府直接开展房屋安全巡查管理	政府部门缺少相关的技术性人才，人力成本较大，并且一旦发生重大事故，无法转交第三方承担。
模式二： 　　政府分开购买保险服务、房屋安全巡查服务。	1、行政管理部门需对保险机构及服务单位形成多头管理，增加管理工作量； 　　2、保险机构未参与风险服务管理，理赔环节可能出现扯皮现象，不利于问题解决。 　　3、服务单位良莠不齐，可能出现花了钱却得不到理想的效果， 　　4、对服务质量无第三方考核监督，服务可能流于形式，风险承担能力小。
模式三： 　　保险加服务打包模式。	1、政府部门只需管理保险单位，减少管理环节; 　　2、权责清晰，财政资金利用效率高； 　　3、服务单位由保险公司把关、考核，确保服务质量； 　　4、服务单位提供技术服务，出险由保险公司进行兜底，降低因服务不到位带来的风险； 　　5、从保险公司角度出发，为了减少出险概率，降低理赔成本，倒逼保险公司做好房屋安全巡查工作，利于风险控制； 　　6、出险由保险公司进行赔付，服务质量由保险进行考核控制，降低出险概率，减少成本支出； 　　7、发生安全事故，由保险公司进行赔付，减少社会影响； 　　8、服务质量有第三方进行监督，有利于提高服务质量； 　　9、省心安心又省钱。服务单位的选择、服务价格由保险公司甄选与，确保服务质量的同时又可以减少成本；同时又有保险保障，以防万一； 　　10、归集各项服务工作，积累形成大数据，分析指导远期工作。

　　

　　保险加服务创新模式相较传统纯保险及纯服务的优势如下：

　　(一)有利于政府更好地发挥“看不见的手”的作用。政府通过购买商业保险产品和服务为城镇居民提供公共产品，利用保险手段健全社会保障机制，实现监督管理与具体经办的分离，有助于政府从繁琐的事务性和技术性工作中解脱出来，能够更加专注于宏观层面的政策制定和监督管理工作。

　　(二)引入住房安全动态监测服务，构建闭环式风险管理体系心为强化住房安全的事前风险管控，防患于未然，创设“保险十服务”的全新模式，引入动态监测服务，填补事前风险敞口，成立由建筑行业专家组成的专家库，提供专业和经验支持，重点对2000年的城镇房屋进行加强安全隐患排查。同时，监测与保险保障相结合，使得保险公司具有天然内在动力去管控风险，有利于建立起事前风险预防、事中风险控制和事后理赔服务相统一的风险管理机制，主动实现风险管理的关口前移，严格执行监测标准。城镇住房安全覆盖每个风险节点，形成了闭环式风险管理体系，随着数据的积累，逐渐形成城镇老旧房屋管理的长效机制。

　　(三) 提高政府公信力和人民满意度。政府通过购买保险产品和危旧房屋安全动态监测服务，从公共服务的直接提供者转化为督促保险公司按约履行合同的监督者。这种身份转化，从执行层面转移公众不满所指的对象，并因及时监督保险公司履约和居中调解而得到公众更多的信赖和肯定。

　　(四)运用保险成熟的事故处理手段，提高应急处置效率。以往自然灾害或突发事件一旦发生，政府既要安排抗灾救援工作。又要进行安抚补偿，处置不当或不及时还容易引发社会矛盾。引入保险机制，政府可以借助保险公司的专业定损理赔能力和网点优势，提高突发事件的应急处置效率。同时，按照保险合同进行标准统一的赔偿，可以避免因赔偿标准不一而产生的一系列民事纠纷，确保重大事件产生的社会影响得到及时化解。

　　二、项目实施情况

　　（一）人员配备、工作流程的完善

　　为保证房屋安全动态监测工作的有序开展，人保公司配备3名专业人员对第三方监测机构的动态监测工作进行全面的监督管理。

　　第三方监测机构人员按照在动态监测工作中的不同职责划分为：项目负责人、项目管理员、动态监测员，实行项目负责人负责制，并按照人保公司发布的《人保财险房屋安全动态监测管理办法（试行）》中规定的工作流程开展动态监测工作。

　　根据招标文件及合同文件要求，人保公司向宁海县房管中心提供3名技术人员，其中1名具备二级注册结构师或以上资格，2名土木工程专业毕业，中级工程师，且具有相关工作经历，3名技术人员均常驻宁海办公。

　　为保证项目顺利推行，协调解决工作过程中的问题，人保公司、第三方监测机构（浙江核力）与宁海县房管中心（宁海县房管中心）及属地街道建立了月度工作例会沟通机制，人保公司与第三方监测机构向房管中心与属地街道汇报上月工作开展情况及下月工作计划，并在会上对动态监测中新发现的房屋安全隐患处理进行全面探讨，同时对已发现的房屋安全隐患处理进度做出及时跟进。每月定期例会可以高效推进动态监测工作的开展，从而避免因重大房屋安全隐患未被关注而产生严重后果。

　　（二）监测技术标准的统一及推广应用

　　为规范房屋安全动态监测标准，人保公司多次组织宁波市房屋安全专家开会研讨，并借助同济大学、宁波大学等科研院所资源，于2016年10月发布了《人保财险房屋安全动态监测管理办法（试行）》（以下简称“管理办法”），该管理办法实现了对第三方监测机构的监测技术标准的统一，目前在宁海县及其他8个区、县（市）已进行了推广、应用，并得到宁波市住建委的认可。

　　（三）监测系统的开发、操作培训及新技术应用

　　为了能够对房屋进行实时动态监测、保障房屋安全，同时对第三方监测机构的动态监测工作进行高效管理，人保公司在2015年自主开发了“人保财险城镇住房安全监测系统”（以下简称“监测系统”），并于2017年6月根据管理办法完成了二期开发（二期系统与一期系统相比，最大的不同点在于建立健全房屋安全动态监测记录闭环审核流程制度，项目管理员及项目负责人对监测员上报信息记录进行审核，层层把关；同时系统将按上报问题的严重程度对上报记录进行分层管理，逐步实现房屋异常问题的标准化和数据化），并已陆续在江北区、鄞州区、海曙区、奉化区、宁海县、大榭开发区、东钱湖旅游度假区、慈溪市、余姚市进行了推广、应用。人保公司对第三方监测机构人员（项目负责人、项目管理员、动态监测员）进行不定期的监测系统操作实务培训（因系统需求分析、系统升级等原因，已集中开展了6次培训）。

　　在新技术应用方面，电子围栏技术（在NFC芯片识别技术之外）成为监测系统二期开发中的一项新技术应用，并已在部分地区进行了试点推广；另外，人保公司也在自动化监测领域积极寻找合作伙伴，引入创新技术，将高端传感器自动化监测系统、无线数据传输及云计算技术设备应用于房屋安全监测中，把自动化监测作为人工动态监测的有效补充手段，实现对房屋结构的24小时不间断实时监控，为群众生命财产安全保驾护航。

　　（四）互联网+模式在动态监测工作中发挥的作用

　　人保公司研发的监测系统，基于当前流行的“互联网+”模式，由操作端和PC审核展现端组成，该模式有助于提升项目各级人员的工作效率。

　　（1）通过操作端，房屋监测数据能实时上传系统，各级政府部门人员按照分级权限能随时了解辖区房屋的安全状况，及时处理各类上报的问题。

　　（2）通过操作端，街道、社区房屋安全管理人员无须陪同第三方监测机构人员到现场监测，房屋安全管理人员只需登录监控系统即可掌握现场监测情况，并在系统平台直接审核监测资料，从而节省了大量往复现场的时间和精力，审核监测报告的时间也可以根据自身工作灵活安排，有效提高工作效率；

　　（五）监管职能的发挥及考核结果的汇总

　　为切实履行监管服务职能，人保公司通过组建专业团队（包含土木建筑、计算机专业人员）、开发监测系统及制定管理办法等工作，实现了对动态监测工作进行全方位、全过程的监管，不断提升房屋安全动态监测服务的质量，并实行按季定期考核和不定期抽检相结合的考核制度，以加强对动态监测工作的督查管理。

　　（1）自2016年12月起，人保公司按照管理办法中考核标准按季对第三方监测机构进行定期考核。

　　定期考核采用百分制综合评分，当考核成绩低于85分时，人保公司将按照一定比例对监测费计划支付金额进行折减，再支付第三方监测机构。考核的主要内容包括：

　　①月度工作计划、年度工作计划（包括计划调整、人员变动），月度、季度、年度监测报告须按时上传到监测系统；

　　②每一条监测数据的采集上传、初级审核、高级审核等环节须在规定时限内完成；

　　③月度、季度、年度监测报告及临时检查报告内容及规范性等须符合相关要求；

　　④住建、街道和社区部门的评价（房屋安全管理工作中的配合、动态监测工作的完成情况等）。

　　（2）人保公司严格执行市住建委《房屋安全动态监测技术标准（试行）》（甬建发〔2016〕176号）文件精神中有关要求，建立起对第三监测机构日常工作的抽检考核长效机制，通过不定期的现场抽检（现场抽检结果同时也作为政府部门对第三方监测机构工作评价的重要依据）对第三方监测机构的工作开展进行督查。

　　截至目前，人保公司已先后进行了21次现场抽检，并针对抽检期间发现的安全隐患描述不准确、检查范围不符合要求、监测频率调整不及时等问题进行了有效的督促整改，使有关房屋安全的现场实际情况能够通过监测系统（监测数据、报告）得到全面、真实展现，避免了人为因素导致的监测数据、报告的失真而对房屋安全状况判别产生误导，从而助力于政府部门实现对房屋安全的高效、有力监管。

　　（六）房屋安全知识宣传工作

　　房屋作为人民生活安全的一部分，对人民群众安居乐业至关重要。如何提高人民群众房屋安全知识，保障人民群众合理、合法安全使用房屋是房屋安全管理工作的一项重要工作。

　　在“保险+房屋安全动态监测”项目实施三年期间，人保公司及浙江核力协助宁海房管中心共举办房屋安全进社区活动3次、安全生产月“房屋安全知识宣传与咨询”活动3次、房屋安全知识宣讲3次、房屋安全知识竞赛2次、房屋安全有奖竞答活动1次，宣传受众达8000余人。通过房屋安全知识宣传，使参与人员学习到房屋相关知识，具备房屋安全常识。同时增加基层房屋安全管理人员的专业知识，能建议判断危害房屋安全的行为，能及时阻止日常生活中发现危害房屋安全的行为，并及时上报相关部门处理此类行为，达到与第三方监测机构配合，更好管理房屋安全。

　　数次房屋安全知识宣传工作覆盖面：从受众角度看，对房屋使用者（群众），房屋基层管理人员（网格员）、行政管理人员（乡镇、街道城建办工作人员）进行了全面覆盖。从知识面看，对房屋安全结构知识、建筑知识、与房屋安全相关的法律法规知识及监测技术进行了全面覆盖，通过房屋安全知识宣传，使宣传受众在使全社会形成了解房屋使用知识，提高安全使用房屋意识，关注房屋安全的良好社会氛围，打赢房屋安全使用全民战争。

　　（七）房屋基本信息的修正及健康档案的建立

　　随着监测系统中监测数据的不断积累及分析处理，房屋的信息在不断完善、更正（根据数据重新采集、在住建系统的信息基础上进行了修正，如GPS坐标、周边环境条件补充，房屋地址、结构类型修正，实际房屋不存在、多幢实际为一幢、一幢实际为多幢的幢数修正等），安全隐患点的不断发现、排除（如违规装修破坏，墙体开裂、破损，钢筋锈胀严重，雨棚加固、墙体恢复等），人保公司已为每一幢房屋建立了健康档案（主要包含了完善、修正后的房屋基本信息，所有的安全隐患点及相应处理建议、处理进度，房屋的安全综合评价等）。

　　房屋健康档案的建立有助于人保公司、第三方监测机构在日后按照更合理的监测技术方案实施动态监测工作，同时也有助于政府部门掌握准确率更高、内容更完整的房屋信息，从而对房屋进行更有效、全面的安全管控。

• 项目成效与亮点

　　第三方监测机构（浙江核力公司）自2016年8月1日开始对宁海县投保房屋进行监测，截至2019年4月30日，日常动态监测（包括外观检查、入户检查、仪器测量、违规拆改巡检等）及临时检查（包括灾害性天气等情况中的检查）的工作完成情况如下：

　　（一）外观检查

　　截至2019年4月底，共计进行外观检查约3.9万幢·次，跟踪安全隐患约3.2万条·次。通过定期外观检查，及时发现安全隐患并第一时间汇报给社区、街道知晓，技术人员根据隐患严重程度及可能造成的次生危害为社区、街道等提供隐患处理建议及现场技术指导，极大的提高了各方的工作效率，将诸多隐患在源头消灭。

　　（二）入户检查

　　截至2019年4月底，共计进行入户检查约2000户·次，发现存在局部拆改或渗漏水等异常情况的约580户，拒绝入户约160户。外观检查只能发现房屋外部破坏，而通过入户检查，了解房屋内部破坏情况，两者结合，方能对整幢房屋的安全状况有一个全面而清晰的了解。通过入户检查，进一步加深与居民们的联系，既能从第一角度了解到房屋存在的安全隐患，又能同步宣传相关房屋安全使用管理知识。通过三年的努力，入户拒绝率从第一年的约10%到第二年的约5%再到第三年的约2%逐年降低，居民从一开始的不认可到现在的主动交流，动态监测项目取得了广大群众的认可，切实弥补了群众在房屋安全使用问题方面的空白，为居民提供了房屋安全使用技术支持的同时，让其意识到违规拆改的危害，从源头遏制隐患的产生。

　　（三）倾斜测量及裂缝观测

　　截至2019年4月底，进行倾斜测量约70幢，共计约200幢·次。倾斜测量对象多为建造年代久远的多层多业主套房或居民反应问题较多的房屋。通过三年数据对比，测量数据未见明显变化。

　　截至2019年4月底，共计进行裂缝观测约3800条·次。通过裂缝观测，对典型的结构性裂缝进行灰饼标记，掌握房屋裂缝变化情况，辅助判断隐患的变化，及时预警。

　　（四）违规拆改巡检

　　随着宁海县征收、棚改工作的逐步开展，老旧房屋正在逐年减少，但这并不意味着危房数量也在同步减少。危房的产生并不单从老旧房屋演变而来，更多的是由于在日常使用过程中的人为破坏导致，而人为破坏多数在装修期间发生，故而对装修期间违规拆改的管控是预防危房产生的首要工作。

　　拆改行为多数存在于房屋装修土建阶段，通过定期巡查，一旦发现新装修情况，技术人员第一时间赶赴现场核实是否存在违规拆改行为，根据问题的严重程度上报至有关部门知晓，现场劝阻违规拆改，并向业主提供技术指导将破坏处修复至原样。通过第三方监测机构的专业分析，过滤了绝大多数无关紧要的琐碎问题，极大的精简了各管理部门的工作量，合理运用有限的力量完成更多的工作，提高了各方的工作效率。

　　在2016年8月1日至2019年7月31日三年期间，对宁海县城区四层及以上多层多业主房屋进行装修（违规拆改）巡查，三年共计巡查20余万幢·次，发现新装修并进行违规拆改预警2600余户，对其中存在违规拆改的100余户进行至少三次跟踪巡查，成功劝阻并整改成功约40户。

　　（五）应急修缮建议

　　在动态监测过程中，技术人员发现一些安全隐患虽未对房屋整体结构安全造成严重影响，但由于房屋所处位置、隐患分布位置等原因，一旦出现问题将对群众生命财产安全造成影响，例如外墙粉刷、面砖等的空鼓脱落易导致高空坠物等。

　　在这三年动态监测过程中，技术人员针对此类情况提出建议维修房屋约140幢，对其中安全隐患相对较大的20处危险点已进行应急修缮，动态监测过程中将重点关注，确保房屋在后续使用过程中无安全事故发生。

　　作为拥有结构补强资质的第三方技术服务单位，在专业巡查的同时，还能够及时的采取应急加固措施消除安全隐患，弥补了社区及街道专业技术力量的不足，加快解决隐患的进度，提高了各方的工作效率，为房屋的安全使用提供了有力的保障。

　　（六）应急抢险

　　在动态监测过程中，时常会发现一些需要紧急处理的安全隐患，例如高处外墙面砖或粉刷空鼓脱落、台风天等极端天气下高处杂物堆积等易引发高空坠物事件发生的紧急险情。遇到此类情况，技术人员将第一时间联系社区工作人员并采取应急措施，设立警戒线、危险告知牌，并及时采取行动将危险点消除，确保群众生命财产安全。

　　（七）专项检查

　　3年来，宁海县城镇房屋“保险+动态监测服务”项目根据实际情况共进行19次专项巡查，其中7次台风天气专项巡查、3次梅雨季节天气专项巡查、冰冻天气专项巡查2次，砖木结构房屋专项巡查5次，施工工地附近房屋专项巡查1次、1次外墙面破坏专项巡查。

　　（1）灾害性天气（台风、梅雨天气、冰冻天气）及砖木结构房屋专项巡查

　　宁海县国有土地城镇房屋中存在数量较多砖木结构房屋、木结构房屋，此类房屋多为建造年代久远房屋，结构体系较为混乱，材料质量且施工工艺较差。这些房屋业主对房屋维护不足，造成屋面经常渗水漏水等情况发生，日积月累，屋面木构件腐烂霉变情况发生，易造成木结构屋面局部坍塌。此类安全事故尤其易发生于台风及梅雨季节天气情况下，浙江核力针对此现象，对此类房屋进行专项巡查。

　　浙江核力技术人员对屋面是否存在渗漏水情况，是否存在木构件腐烂霉变情况，是否存在构件连接破坏情况进行详细检查及记录，并给出具有针对性处理意见。灾害天气下巡查老旧房屋约850幢次，并对其中450余处存在较大安全隐患的危旧房屋在危险天气下向住户及社区发出预警，同时协助街道及社区对房屋户主进行撤离，有效避免发生房屋坍塌伤人事件的发生。

　　此种专项巡查极大缓解街道、社区专业技术人员不足，巡查无针对性，无目的性这一现状。灾害天气下社区工作人员时间紧、任务重，第三方技术服务单位根据此种天气状况下，可能产生的房屋破坏进行针对巡查，并给出专业处理意见，社区工作人员根据专业意见进行针对性的处理，如人员撤离，应急处理，极大减小社区工作量，达到社区与专业技术人员相互配合，极大提高工作效率。

　　同时，在灾害天气下，与居民沟通，告知其住房危险点，并对危险情况进行预警，让其了解房屋安全状况，极大提升其对房屋安全巡查满意度。形成从管理层、使用者及保险及其服务单位共管、共治房屋安全的良好社会氛围。

　　（2）外墙面专项巡查

　　宁海县老旧多层多业主粉刷外墙及面砖因建造时间长及施工质量原因，屡有外墙饰面脱落现象发生。浙江核力为避免外墙坠落伤人、伤物情况发生，针对宁海县老旧多层多业主房屋进行外墙面专项专项巡查，共计巡查房屋约500幢，并对110余幢存在外墙脱落安全隐患的房屋给出针对性处理意见，并对一些存在极大安全隐患的点，立即进行消除安全隐患处理（具体见案例）。

　　外墙面专项巡查所起的作用：

　　①通过外墙巡查及时发现外墙安全隐患，并告知房屋使用者，提高房屋安全使用意识。

　　②对于易处理的安全隐患通过巡查人员及时处理，有效消除外墙安全隐患，大大减少外墙脱落引起的伤人伤物事件。

　　③增加了居民、社区及巡查单位的沟通渠道，有利于巡查单位其他房屋问题，解决问题，确保房屋安全使用。

　　④专业单位发现预警并科学指导维修，大大提高维修效率，减少外墙伤人伤物事件发生，创建和谐社会。

　　⑤减少居民投诉，提高居民房屋安全使用管理满意度。

　　（3）施工时的专项巡查

　　既有建筑周边施工时（如地下室开挖，周边新建房屋等），可能对既有建筑造成一定影响。第三方技术单位针对这一情况，对施工建筑周边房屋进行施工时专项巡查，对房屋承重结构、附属结构、周边环境进行对比跟踪，巡查其是否发生变化，是否对房屋结构安全形成影响，进行综合判断。

　　此类专项巡查，极大缓解房管中心、街道及社区缺少技术人员这一现状，同时有针对性、及时性的专项巡检，大大减轻矛盾双方产生矛盾的根源，为房屋使用和谐创建良好社会氛围。